A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Koronavírus
Külföldi szakértőket fogad a járvány jobb megismerése érdekében Kína
Koronavírus / 16 perce
A Budapest Airport felkészült a rendkívüli hatósági intézkedésekre
A repülőtéren szerdán helyezik ki az utasforgalmi területeken a vírusölő folyékony kézfertőtlenítő szereket, és gyakrabban végeznek fertőtlenítő takarítást.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy JUHÁSZ JÁNOSNÉ szül.: Lovász Márta 69 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 30-án, csütörtökön 15 órakor lesz a kismányoki temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KLEMM JÁNOS nagymányoki lakos 67 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 31-én, pénteken 13 órakor lesz a nagymányoki temetőben. Előtte gyászmise. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
MEGEMLÉKEZÉS VENTER DÉNESNÉ Tamás Valéria halálának 4. évfordulójára "Mert nem halt meg ő, még mindig él nekem, csak messze távozott, hol meg nem érinthetem." Szeretteid
,,Elragadod a halandókat, olyanokká lesznek mint az álom, mint a fű, mely reggel sarjad, virágzik és estére elhervad és elszárad." Zsoltárok 90.5.6. Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy édesapánk DR. LUKÁCSI SÁNDOR volt szekszárdi lakos 77 éves korában csendesen elhunyt. Szeretett hozzátartozónktól 2020. január 31-én, pénteken, 11 órakor veszünk végső búcsút az alsónyéki református temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy TÓTH JÁNOSNÉ szül. Ernszt Mária őcsényi lakos 58 éves korában csendesen elhunyt. Hamvainak búcsúztatása 2020. január 30-án, csütörtökön, 15 órakor lesz az őcsényi temető ravatalozójában. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik szeretett hozzátartozónk búcsúztatóján részt vesznek. Kérjük részvétüket csak egy szál sárga rózsával fejezzék ki. Gyászoló család
Fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HEGEDÜS JÁNOS 86 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 30-án, csütörtökön, 11 órakor lesz a murgai temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ÖZV. RÁCZ JÓZSEFNÉ szül. Ledneczki Ilona madocsai lakos 85 éves korában csendesen elhunyt. Hamvasztás utáni végső nyugalomra helyezése 2020. január 30-án, csütörtökön 15 órakor lesz a madocsai temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy CSÉCSI IMRÉNÉ Tamási, Rákóczi u. 107. sz. alatti lakos a volt Vízmű raktárosa 81 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 31-én, 13 órakor lesz a tamási temetőben. Gyászló barátnői
A sors akaratába belenyugodva tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy FERENCZ FERENCNÉ grábóci lakos 90 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 29-én, szerdán, 15 órakor lesz a grábóci temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy CSÖTÖNYI ISTVÁN /PONTEX Kft. dolgozója/ bogyiszlói lakos 59 éves korában rövid szenvedés után elhunyt. Szeretett hozzátartozónk végső nyugalomra helyezése 2020. január 29-én, szerdán, 15 órakor lesz a bogyiszlói református temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Kérjük a részvétnyilvánítástól szíveskedjenek eltekinteni. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy GYEPES JÓZSEFNÉ szül. Juhász Irén szekszárdi lakos 78 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni végső nyugalomra helyezése 2020. január 29-én, szerdán 13 órakor lesz a szekszárdi alsóvárosi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ORBÁN VILMOSNÉ sz. Hajdu Virgília kétyi lakos életének 85. évében csendesen elhunyt. Temetése 2020. január 28-án, kedden 15 órakor lesz a kétyi temetőben. Előtte 14 órakor gyászmisét tartunk a katolikus templomban. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KATZENBERGER KÁROLYNÉ szül. Mayer Mária bátaszéki lakos 97 éves korában csendesen elhunyt. Örök nyugalomra helyezése 2020. január 27-én, hétfőn 13 órakor lesz a bátaszéki köztemetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy DOMOKOS ISTVÁNNÉ sz: Benkő Emerencia teveli lakos 93 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 28-án, kedden 15 órakor lesz a teveli temetőben. Előtte gyászmise. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy JÁNOSINÉ GÖRGÉNYI ERIKA óvónő szekszárdi lakos életének 65. évében betegségben elhunyt. Temetése szűk családi körben megtörtént az alsóvárosi temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ANTLFINGER ISTVÁN kőfaragó 86 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 24-én, pénteken 13 órakor lesz a bonyhádi evangélikus temetőben. Gyászoló szerettei
MEGEMLÉKEZÉS IFJ. GLÓSZ ÁDÁM halálának 18. évfordulójára "Kit őriz a szívünk, nem hal meg soha. Kit lelkünkkel látunk, nem hagy el soha." Szerettei
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KISS SÁNDOR sióagárdi lakos 62 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2020. január 24-én, pénteken 11 órakor lesz a sióagárdi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy JAKAB ISTVÁN kisdorogi lakos 78 éves korában elhunyt. Temetése 2020. január 24-én, pénteken 11 órakor lesz a kisdorogi temetőben. Előtte gyászmise 10.30 órakor. Kérjük, kegyeletüket egy szál virággal fejezzék ki. A gyászoló család
példakép / 37 perce
A Nemzet Háziorvosának a hivatástudat és a hazaszeretet a legfontosabb (videó)
A szuperhős újabb kalandja / 44 perce
Már forog Robert Pattinson Batman-filmje
Koronavírus / 1 órája
Szijjártó Péter: sem belföldön, sem külföldön nem tudunk magyar érintettről
Űrkutatás / 1 órája
Titánium hőpáncél és kalcium-foszfát burkolat kell a Nap felderítéséhez (videó)
Természetvédelem / 1 órája
Megújulnak a nemzeti parkok igazgatóságai
asztalitenisz / 1 órája
Nikosz ismét a dobogó legfelső fokára állhatott
Rónai Gábor