A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

királynői kegy
Ezért a bandáért rajong II. Erzsébet, még vacsora közben is őket nézi
rekordlátogató / 31 perce
Több ezren tornáztak együtt a Fitbalance-on
Közel kilencezren voltak kíváncsiak az ország legnagyobb sport és életmód fesztiváljára.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HUJBER JÓZSEF katalinpusztai lakos 68 éves korában hosszantartó súlyos betegség következtében elhunyt. Szeretett hozzátartozónk hamvasztás utáni végső nyugalomra helyezése, 2019. október 17-én csütörtökön, 13 órakor lesz a kölesdi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
MEGEMLÉKEZÉS KEMÉNY JÓZSEF halálának 6. évfordulójára. ,,Telhetnek hónapok, múlhatnak évek. Míg élünk szeretünk, és nem feledünk Téged." Szerettei
MEGEMLÉKEZÉS SIMON SÁNDOR 1980-2002 ,,Múltba visszanézve valami fáj, Valakit keresünk aki nincs már." Szerető családod
MEGEMLÉKEZÉS SZŐCS FERENC LÁSZLÓ halálának 5. évfordulójára ,,Úgy mentél el, ahogy éltél, csendben és szerényen, drága lelked nyugodjon békében!" Szerető családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy DR. NEMES KATALIN 81 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 16-án, szerdán 15 órakor lesz a dunaszentgyörgyi temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VESZTERGOMBI ÁGNES szekszárdi lakos volt nyomdai dolgozó 66 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni örök nyugalomra helyezése, 2019. október 16-án szerdán, 15 órakor lesz a szekszárdi alsóvárosi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
MEGEMLÉKEZÉS REITZI ISTVÁN halálának 15. évfordulójára. ,,Nem múlnak ők el, kik szívünkben élnek, Hiába szállnak árnyak, álmok, évek." Fiad Péter és családja
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy HORVÁTH TIBOR 61 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 17-én, 11 órakor az alsóvárosi temetőben a családi kriptánál lesz. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy OBLISZ KERESZTÉLY tolnai lakos 83 éves korában elhunyt. Hamvasztás utáni búcsúztatása 2019. október 17-én, csütörtökön 15 órakor lesz a tolnai temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy Bősz József hőgyészi lakos 77 éves korában csendesen elhunyt. Temetése 2019. október 12-én, szombaton 11 órakor lesz a hőgyészi temetőben. Gyászmisét 2019. október 11-én, pénteken 17 órakor tartjuk a hőgyészi katolikus templomban. Ezúton köszönjük meg mindazoknak, akik együttérzésükkel a család fájdalmait enyhíteni igyekeztek. Gyászoló családja
Szomorú szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy PÓCZIK ZOLTÁNNÉ szül. Molnár Ildikó nyugalmazott agrármérnök, középiskolai tanárnő 89 éves korában elhunyt. Temetése Szekszárdon az újvárosi temetőben 2019. október 22-én 11 órakor lesz. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy PALKÓ JÁNOS bonyhádi, volt kakasdi lakos életének 86. évében elhunyt. Temetése 2019. október 11-én, pénteken 15 órakor lesz a bonyhádi evangélikus temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KÓSA ISTVÁNNÉ szül. Keresztes Irén volt kisdorogi, mözsi lakos 77 éves korában elhunyt. Szeretett hozzátartozónk hamvainak végső nyugalomra helyezése, 2019. október 11-én pénteken, 13 órakor lesz a medinai református temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BUCHERNÉ LEHŐCZ ELVIRA tolnai lakos 78 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 9-én, szerdán 11 órakor lesz a fácánkerti temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy NYIRATI GIZELLA 65 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 10-én, csütörtökön 11 órakor lesz a szakályi temetőben. Előtte 10:15-kor gyászmise. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ERŐS IMRE izményi lakos 78 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 9-én, szerdán 13 órakor lesz az izményi temetőben. Előtte 12:15 órakor gyászmise. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló rokonság
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ID. SEBESTYÉN LAJOS 77 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 11-én, pénteken 16 órakor lesz az izményi temetőben. Előtte gyászmise. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. A gyászoló család
A földi elmúlás feletti fájdalommal, de az örök életbe vetett hittel adjuk hírül, hogy FELDE ANNA dombóvári, volt mucsi lakos 63 éves korában visszaadta lelkét Teremtőjének. Temetése Mucsiban 2019. október 9-én, szerdán 13 órakor lesz, előtte gyászmise a mucsi római katolikus templomban. Emlékét szeretettel, hittel és imádsággal őrizzük: édesanyja, testvére, sógora, unokahúga, unokaöccse és családjaik.
"Mikor a lelkem roskadozva vittem, csöndesen és váratlanul átölelt az Isten" (Ady) Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy Lajtai Tamásné (szül: Kovalcsik Mária) a TOTÉV volt dolgozója 82 éves korában elhunyt. Székesfehérváron a Prohászka templomban lett eltemetve. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy STRAUBINGER JÓZSEF ,,Mackó" tolnai lakos 73 éves korában elhunyt. Temetése 2019. október 7-én, hétfőn 15 órakor lesz a tolnai temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik. Gyászoló család
50 perce
Receptek Erdélyből, majd’ fél évezreddel ezelőtti idők ízeivel
Brunner Mónika
Szüreti hangulatban / 1 órája
Vidám teadélutánt tartottak a Vöröskeresztnél
Foray Nándor
baleset / 2 órája
Traktor hajtott ki a kisbusz elé
TEOL
Női tenisz-világranglista / 2 órája
Babos Tímea öt helyet rontva a 98. helyen áll
Országos Vérellátó Szolgálat / 2 órája
Ezeken a helyeken adhat vért Tolna megyében a héten
TEOL/OVSZ
negyven éve a pályán / 3 órája
Varga Miklós: sokszor újra kellett terveznem az életemet